Acelerando o processamento de empréstimos com IA na Databricks: como o Vantage Bank Texas transformou os fluxos de trabalho de empréstimo

Processos manuais atrasam a concessão de crédito

Para o Vantage Bank, preparar as solicitações de empréstimo era um processo trabalhoso e propenso a erros. Credores e assistentes de crédito precisavam revisar manualmente a documentação de políticas e os manuais de codificação para garantir a conformidade com os requisitos organizacionais. Mesmo pequenos erros nos limites de empréstimo, exceções ou codificação poderiam levar a complicações futuras, aumento da carga de trabalho para outras equipes e tempos de aprovação mais lentos.

"Processar solicitações de empréstimo de forma eficiente é fundamental para oferecer produtos personalizados aos nossos clientes", diz Shawn Main, arquiteto-chefe de negócios do Vantage Bank.

O banco precisava de uma forma de otimizar esses processos, reduzir erros e dar aos credores mais tempo para focar nas necessidades dos clientes.

Incorporando inteligência aos fluxos de trabalho de empréstimo

O Vantage Bank fez uma parceria com a Cavallo Technologies para criar um assistente de empréstimos com tecnologia de IA desenvolvido inteiramente na plataforma Databricks. A solução foi projetada para responder a perguntas complexas sobre empréstimos, fornecer referências de fontes confiáveis e capturar o feedback dos usuários, tudo isso enquanto mantém os padrões de segurança e escalabilidade exigidos nos serviços financeiros.

O que tornou esta implementação especial?

Velocidade de agregação de valor sem precedentes: usando a plataforma unificada da Databricks, a Cavallo entregou um MVP funcional no primeiro dia de trabalho conjunto. "O Databricks nos permitiu entregar um produto desde o primeiro dia", explica Guillaume Colley, Diretor de AI e Analytics da Cavallo Technologies. "Isso permitiu que a equipe do Vantage começasse a integrar o chatbot em seu sistema de originação de empréstimos enquanto iterávamos no mecanismo de IA e na UI."

Precisão em que você pode confiar: um avaliador de LLM personalizado avaliou continuamente o desempenho do mecanismo de AI, garantindo que o chatbot final alcançasse 94% de precisão em perguntas complexas sobre concessão de crédito. Não se tratava apenas de obter respostas, mas de obter as respostas certas, de forma consistente.

Desenvolvido para usuários reais: a interface do chatbot incluía citações de documentos e classificações de qualidade de resposta, construindo a confiança essencial para a adoção dos usuários. Os credores podiam verificar as fontes de informação e fornecer feedback, criando um ciclo de melhoria contínua.

Gerenciamento inteligente de custos: tanto a UI quanto o mecanismo de IA escalam para zero fora do horário de trabalho, proporcionando uma economia de custos significativa e mantendo o desempenho quando necessário.

Conhecimento sempre atualizado: os fluxos de trabalho automatizados atualizam a base de conhecimento do mecanismo de AI sempre que são detectados documentos de política de empréstimo novos ou atualizados, garantindo que os credores sempre tenham acesso a informações atuais.

Visibilidade para a liderança: um dashboard de IA/BI fornece métricas em tempo real sobre uso, desempenho e feedback do usuário, dando à liderança os insights necessários para decisões orientadas por dados.

Por que a Databricks fez a diferença

Quando a Cavallo Technologies avaliou pela primeira vez as plataformas para o assistente de concessão de crédito com AI do Vantage Bank, eles enfrentaram um dilema comum em projetos de AI corporativa: escolher entre velocidade e conformidade. As abordagens tradicionais exigiriam a combinação de várias ferramentas: uma para processamento de dados, outra para desenvolvimento de modelos, uma terceira para implantação e ainda outra para monitoramento. Cada ponto de integração teria adicionado semanas ao cronograma e criado possíveis vulnerabilidades de segurança.

A Databricks mudou completamente essa equação. A plataforma unificada permitiu que a equipe da Cavallo pudesse ingerir os documentos de política de concessão de crédito do Vantage, treinar e avaliar vários LLMs e implantar a interface do chatbot, tudo no mesmo ambiente seguro. Não se tratava apenas de conveniência, mas de manter a linhagem de dados e os controles de segurança enquanto se movia na velocidade de uma startup.

Os recursos de governança integrados da plataforma se mostraram especialmente essenciais para um cliente de serviços financeiros como o Vantage Bank. Em vez de adicionar controles de conformidade posteriormente, os requisitos de segurança e regulatórios foram integrados em cada camada da solução desde o primeiro dia. Isso deu às equipes de risco e conformidade do Vantage a confiança para dar suporte a ciclos de iteração rápidos que seriam impossíveis com um conjunto fragmentado de ferramentas.

"Ter os recursos de dados, IA, governança e relatórios em um só lugar torna isso possível", acrescenta Colley.

Resultados de negócios transformadores

O impacto foi imediato e mensurável:

• 87% dos credores relataram maior produtividade, com uso consistente em milhares de empréstimos anualmente
• 94% de acurácia em perguntas complexas sobre crédito, validada por meio de avaliação sistemática.
• As equipes técnicas elogiaram a segurança e a manutenibilidade da solução, e principalmente o dashboard de AI/BI.
• Insights de produto surgiram das perguntas dos usuários, revelando oportunidades para aprimorar a plataforma de concessão de crédito mais ampla.

"Graças à Databricks, conseguimos criar e implantar rapidamente uma IA de empréstimos de alta qualidade que ajuda nossa equipe a processar empréstimos com mais rapidez e precisão", diz Main. "Isso transformou completamente o fluxo de trabalho deles e entregou valor de negócio imediato."

Escalando a IA em todas as operações bancárias

O sucesso do assistente de IA para empréstimos no Vantage Bank estabeleceu uma fórmula comprovada para IA empresarial: velocidade por meio do desenvolvimento unificado, confiança por meio da transparência e visibilidade por meio de insights em tempo real. Esses três fatores não apenas resolveram o processamento de empréstimos, mas também criaram um modelo para a transformação da IA.

Agora, o Vantage Bank está aplicando essa mesma abordagem no atendimento ao cliente, gerenciamento de riscos e conformidade regulatória. A arquitetura escalável e a estrutura de governança que impulsionaram o assistente de empréstimos estão permitindo a implantação rápida de novas aplicações de IA. O que começou como uma solução para processos manuais tornou-se a abordagem sistemática da Vantage para se tornar uma organização que prioriza a IA, entregando valor de negócio mensurável e mantendo os padrões de confiança e conformidade essenciais nos serviços financeiros.

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