Otimizando a Gestão de Risco e compliance Modernos com o Moody’s Risk Data Suite na Databricks Data Intelligence Platform

Na última década, os executivos financeiros têm enfrentado um desafio recorrente: novas regras surgem, as equipes de IT criam outro silo, os auditores solicitam mais documentação e as multas aumentam cada vez mais quando algo passa despercebido. O valor das multas regulatórias aplicadas a instituições financeiras em todo o mundo no primeiro semestre de 2025 mais do que quadruplicou em comparação com o mesmo período do ano passado.

Ao mesmo tempo, as reservas de capital mudam a cada choque macroeconômico e alteração nos perfis de crédito. Os clientes esperam decisões de crédito rápidas e preços personalizados entregues por canais digitais que as grades de risco legadas não foram desenvolvidas para suportar.

A modernização da cloud é vantajosa para acompanhar as expectativas de supervisão e a concorrência. No entanto, mover as cargas de trabalho essenciais de risco e compliance dos mainframes historicamente exigia pipelines de ETL trabalhosos, formatos proprietários e meses de retrabalho na validação de modelos. O Moody’s Risk Data Suite (RDS) agora está disponível nativamente através do Delta Sharing no Databricks Marketplace, oferecendo a você acesso direto às classificações de crédito confiáveis da Moody’s Ratings. Esta integração otimiza seus esforços de modernização ao permitir analítica segura em toda a empresa e simplificar o gerenciamento de riscos, o compliance regulatório e a avaliação de portfólios — tudo na plataforma unificada da Databricks, baseada em AI.

Os dados da Moody's encontram a Databricks Data Intelligence Platform

O RDS da Moody's oferece uma view confiável do risco de crédito, com as classificações de crédito da Moody's Ratings atribuídas a mais de 10.500 empresas, instituições financeiras e soberanos, além de centenas de milhares de instrumentos individuais, como tabelas Delta seguras e governadas. Como o RDS é Delta Shared, os dados chegam instantaneamente e sem duplicação ao lakehouse, com os identificadores padrão do setor intactos, prontos para serem join com exposições internas, transmissões de pagamento e divulgações de ESG. Ações diárias de classificação de crédito e mudanças de perspectiva fluem para as mesmas tabelas, ajudando investigadores, quants e controladores financeiros a trabalhar com o cenário de risco mais atual.

Quando o RDS é combinado com logs de transações, listas de sanções e transcrições de teleconferências de resultados, novas possibilidades surgem:

• O provisionamento dinâmico para IFRS 9 e CECL torna-se orientado a eventos: quando a Moody's Ratings altera uma perspectiva, os cálculos de perda esperada são atualizados automaticamente, reduzindo o risco de excesso ou insuficiência de reservas de capital.
• Tomada de decisão de crédito em tempo real na plataforma Databricks combina a velocidade dos pagamentos em tempo real com as perspectivas do setor da Moody's Ratings para aprovar rapidamente novos clientes do banco e ajustar as linhas de crédito conforme as condições macroeconômicas evoluem.
• Testes de estresse orientados por cenários e planejamento de capital combinam as classificações de nível de instrumento da Moody's Ratings com dados internos de exposição para modelar choques macroeconômicos ou idiossincráticos em minutos. Isso ajuda as equipes de risco a visualizar os impactos de capital e as necessidades de financiamento bem antes dos prazos regulatórios.
• Monitoramento de alerta antecipado de contrapartes combina as ações de classificação de crédito e as mudanças nas perspectivas da Moody's Ratings com dados de exposição interna para alertar os gestores de risco quando o perfil de crédito de um mutuário começa a se deteriorar, potencialmente dias ou até semanas antes que os Triggers tradicionais disparem.

Por exemplo, este AI/BI dashboard oferece uma global view do cenário de crédito corporativo da Moody's, mostrando onde a solidez financeira e o risco de crédito se concentram entre países e indústrias. Ele visualiza classificações de crédito de longo prazo, dispersão setorial e sentimento de perspectiva para revelar padrões de estabilidade e pressões emergentes na qualidade de crédito corporativo em todo o mundo.

Por que isso é importante agora

As agendas regulatórias em Washington, Londres, Bruxelas e Singapura convergiram em três temas:

1. Transparência de modelos e linhagem de dados – Das regras de capital “end-game” de Basel III à futura Lei de AI da UE, os supervisores parecem querer visibilidade total sobre quais dados alimentam cada modelo de risco, quem mexeu no código e como os resultados são consumidos. O Unity Catalog e o MLflow na Databricks capturam essa linhagem de dados automaticamente, migrando a arqueologia de planilhas que aumenta os custos de compliance.
2. Velocidade no reconhecimento de riscos — Os requisitos de relatórios regulatórios, como CECL e IFRS 9, exigem o reconhecimento antecipado da deterioração do crédito, enquanto os padrões de cenário CCAR do Fed se tornam mais granulares a cada ano. Clusters elásticos permitem que as instituições executem esses cálculos em horas, não em dias, liberando potencialmente capacidade para inovação em vez de janelas de processamento em lotes.
3. Adoção responsável de AI — Os reguladores reconhecem as capacidades da AI generativa e exigem a proteção de dados proprietários e um comportamento de modelo explicável. Os Jobs do Lakeflow permanecem seguros dentro dos limites da licença.

Enquanto isso, as expectativas dos clientes continuam aumentando. As fintechs concorrentes avaliam e precificam o crédito com base em telemetria de transmissão; tesoureiros corporativos querem empréstimos vinculados à sustentabilidade atrelados a scores ESG em tempo real; clientes de varejo esperam a aprovação antes mesmo de clicar em “Solicitar”. Trazer o Moody's RDS para o lakehouse ajuda as empresas estabelecidas a atender a essas expectativas e auxilia na tomada de decisão automatizada, apoiada por dados de qualidade e linhagem transparente.

Jornada do Cliente: Moody's RDS no Databricks

Veja como seria um fluxo de trabalho típico para uma marca usando o Databricks e o RDS da Moody’s juntos:

1. Descubra no Databricks Marketplace
Encontre e ative o Moody’s Risk Data Suite instantaneamente - sem a necessidade de pipelines ou configuração.

2. Acesse dados de crédito confiáveis
Use o Delta Sharing para trazer os Ratings e os dados de risco de crédito da Moody’s diretamente para sua instância do Databricks.

3. Unifique as exposições de diferentes fontes
join os dados da Moody's Ratings com dados internos de empréstimos, pagamentos e ESG para uma view de risco única e governada.

4. Automatize o compliance e o provisionamento
Trigger os modelos CECL, IFRS 9 e Basel conforme as ações de classificação são atualizadas, reduzindo o esforço manual e os atrasos.

5. Potencialize as decisões de crédito em tempo real
Combine transações ao vivo e as perspectivas da Moody's para avaliar e ajustar o risco dinamicamente.

6. Governe e escala com responsabilidade
Use o Unity Catalog e o MLflow para linhagem completa, explicabilidade e preparação para auditoria.

Após a autorização, o RDS da Moody's no Databricks Marketplace é ativado imediatamente. As equipes de risco e compliance podem imediatamente query classificações em tempo real, iniciar Notebooks ou visualizar os impactos de capital em dashboards de AI/BI, tudo sob a mesma estrutura de governança.

Ao aproveitar a Databricks Platform, os resultados comprovados se acumulam rapidamente: menos escalonamentos, auditorias mais rápidas, previsões de capital mais precisas e taxas de aprovação mais altas. A partir daí, escalar para toda a empresa é uma questão de estender as políticas existentes do Unity Catalog, em vez de remendar outra solução pontual.

Conclusão

Ao trazer os dados de ratings e de risco de crédito da Moody's nativamente para o Databricks por meio do Delta Sharing, as instituições financeiras podem substituir os silos legados por uma base unificada e governada para inteligência de risco. As equipes ganham a agilidade para atender às expectativas regulatórias, responder instantaneamente às mudanças do mercado e tomar decisões de crédito mais rápidas e justas, tudo isso mantendo a transparência, a auditabilidade e a confiança em toda a empresa.

Explore o Moody’s Risk Data Suite no Databricks Marketplace hoje mesmo e comece a transformar os desafios regulatórios de amanhã em oportunidades de crescimento de hoje.

(This blog post has been translated using AI-powered tools) Original Post