Finanzas personalizadas

¿Qué son las finanzas personalizadas?

Los productos y servicios financieros se están convirtiendo cada vez más en productos básicos y los consumidores son más exigentes, ya que los sectores de los medios de comunicación y el comercio minorista han aumentado su preferencia por las experiencias personalizadas. Para seguir siendo competitivos, los bancos tienen que ofrecer una experiencia bancaria atractiva que vaya más allá de la banca tradicional, a través de información personalizada, recomendaciones, establecimiento de objetivos financieros y capacidades de generación de informes, todo ello impulsado por analíticas avanzadas como la geoespacial o el procesamiento del lenguaje natural (NLP). Las finanzas personalizadas, también conocidas como finanzas abiertas, se basan en principios de intercambio de datos que permiten a los bancos ofrecer a sus clientes una gama más amplia de posibilidades adaptadas específicamente a sus necesidades. Las finanzas personalizadas son posibles gracias a los estándares de la banca abierta (consulte la siguiente sección) y a las normativas en constante evolución en todo el mundo.

¿Cómo son las finanzas personalizadas en la práctica?

En la cultura actual de la inmediatez, las finanzas personalizadas significan que los clientes quieren que sus bancos, compañías de seguros o gestores de patrimonio lleguen a ellos dondequiera que estén, en los productos y canales que utilizan. Por ejemplo, los préstamos a plazos en tiempo real, también conocidos como 'Compre ahora, pague después' (BNPL), se añaden automáticamente a su experiencia de compra. Quizá abrió hace poco la aplicación de su banco y notó nuevas funciones para agregar cuentas de otros bancos y así supervisarlas todas a la vez, o agregó su cuenta bancaria a su aplicación de inversiones para ver cuánto puede invertir este mes. Estos son ejemplos de finanzas personalizadas que dan a los consumidores más control sobre su bienestar financiero. Otro ejemplo: el blog reciente del banco español BBVA¹ describe en detalle cómo el banco "utiliza la ciencia de datos para identificar las características que los definen (siempre con su consentimiento previo) y, por tanto, ofrecerles recomendaciones sobre cómo gestionar sus finanzas del día a día, reducir su deuda, ahorrar o planificar para el futuro".

¿Por qué son importantes las finanzas personalizadas?

Los clientes quieren más opciones, más control y una experiencia de cliente fluida. Más allá de los saldos de sus cuentas o tarjetas de crédito, los clientes quieren cada vez más acceso a información sobre sus finanzas que pueda ayudarles a tomar decisiones más informadas sobre su dinero y sus objetivos financieros. Al mismo tiempo, esperan que se les presenten ofertas personalizadas que se ajusten mejor a su perfil de inversión y a sus preferencias.
> El 72 % de los clientes califica la personalización como "muy importante" en el panorama actual de los servicios financieros
> El 60 % de los consumidores afirma que es probable que vuelva a comprar después de una experiencia de compra personalizada

Para la institución de servicios financieros (FSI), los beneficios de las finanzas personalizadas son:

• Fomentar la lealtad y la retención de clientes proporcionando una experiencia de cliente mejorada que se adapte a sus necesidades y a su comportamiento.
• Aumento de las tasas de interacción y conversión, lo que se traduce en una mayor cuota de cartera y un mayor valor del ciclo de vida del cliente.
• Mayor ROI de marketing a través de campañas de marketing dirigidas y mensajes coherentes en todos los canales.

¿Cuáles son los retos de la implementación de las finanzas personalizadas?

Infraestructura heredada. Las tecnologías heredadas no pueden aprovechar la información procedente de conjuntos de datos alternativos y no estructurados de rápido crecimiento, y no ofrecen capacidades de intercambio de datos abiertos para impulsar la colaboración.

Normativas estrictas sobre datos y privacidad. Varios casos de gran repercusión de robo y filtración de datos han hecho que muchos consumidores sean más precavidos a la hora de compartir sus datos personales.

Acceso a datos de terceros. La dependencia de un solo proveedor y las herramientas inconexas dificultan la capacidad de realizar análisis en tiempo real que impulsen y democraticen la toma de decisiones financieras más inteligentes.

Silos de datos. Los flujos de trabajo muy complejos, las tecnologías dispares y la cultura de las hojas de cálculo dificultan la colaboración y mantienen los datos atrapados en silos en varias unidades de negocio.

¿Cómo ayuda Databricks a las instituciones financieras con las finanzas personalizadas?

Databricks Lakehouse for Financial Services proporciona a las empresas de banca, seguros y mercados de capitales la capacidad de unificar los datos y la IA en una plataforma abierta y colaborativa para ofrecer experiencias de cliente personalizadas, minimizar el riesgo y acelerar la innovación. Elimina las limitaciones técnicas de los sistemas heredados y permite a las FSI aprovechar todos sus datos para minimizar el riesgo y, al mismo tiempo, acelerar la innovación transformadora. Permite a las FSI agregar diferentes tipos de datos —desde datos de mercado hasta datos alternativos—, lo que posibilita experiencias hiperpersonalizadas que impulsan las oportunidades de venta cruzada, la satisfacción del cliente y la cuota de cartera. Al unificar los datos y la IA, las FSI también pueden simplificar la complejidad de los informes normativos, la gestión de riesgos y el cumplimiento, mediante la optimización segura de la adquisición, el procesamiento y la transmisión de datos para potenciar mejores prácticas de gobernanza de datos.

¹ Cómo utiliza BBVA los datos para cuidar la salud financiera de sus clientes