Finanza personalizzata

Che cos'è la finanza personalizzata?

Da quando i settori dei media e della vendita al dettaglio hanno aumentato la loro propensione per le esperienze personalizzate, i prodotti e servizi finanziari sono sempre più mercificati e i consumatori sono diventati più esigenti. Per rimanere competitive, le banche devono offrire un'esperienza coinvolgente che vada al di là della loro attività tradizionale, attraverso informazioni e consigli personalizzati, definizione di obiettivi finanziari e funzionalità di report - il tutto alimentato da analisi avanzate come l'elaborazione geospaziale o quella del linguaggio naturale (NLP). La finanza personalizzata, nota anche come finanza aperta, si basa su principi di condivisione dei dati che consentono alle banche di offrire ai clienti una gamma più ampia di possibilità adatte alle loro specifiche esigenze. Ciò è reso possibile dagli standard dell'open banking (si veda la sezione successiva) e dall'evoluzione del contesto normativo in tutto il mondo.

Come si presenta la finanza personalizzata nella pratica?

Nella cultura on-demand di oggi, finanza personalizzata significa trovare la propria banca, il proprio assicuratore o il gestore patrimoniale nei prodotti e nei canali che si usano quotidianamente. Ad esempio, i prestiti rateali in tempo reale, chiamati anche "Buy Now Pay Later" (BNPL), vengono aggiunti automaticamente all'esperienza di acquisto al dettaglio. Forse ti sarà capitato, di recente, di aprire la tua app bancaria e di notare alcune nuove funzioni che ti consentono di aggiungere conti di altre banche in modo da monitorare tutti i conti contemporaneamente, oppure hai aggiunto il tuo conto corrente all'app che usi per gli investimenti per vedere quanto puoi investire questo mese. Questi sono tutti esempi di finanza personalizzata: strumenti che offrono ai consumatori un maggiore controllo sul loro benessere finanziario. In un recente post sul proprio blog, la banca spagnola BBVA¹ descrive in dettaglio come "utilizza la data science per identificare le caratteristiche che definiscono i clienti (previo loro consenso) e offrire suggerimenti mirati su come gestire le loro finanze nella vita quotidiana, ridurre il debito, risparmiare o pianificare il futuro".

Perché la finanza personalizzata è importante?

I clienti vogliono più scelta, maggiore controllo e una customer experience fluida. Al di là del saldo del conto o della carta di credito, vogliono avere accesso a informazioni sulle loro finanze che li aiutino a prendere decisioni più informate sui propri risparmi e sugli obiettivi finanziari. Allo stesso tempo, si aspettano di ricevere offerte personalizzate che si adattino al meglio alla loro posizione e alle loro preferenze di investimento.
Più del 72% dei clienti ritiene la personalizzazione "estremamente importante" nell'odierno panorama dei servizi finanziari.
Più del 60% dei consumatori dichiara di essere propenso a ripetere l'acquisto dopo un'esperienza d'acquisto personalizzata.

Agli istituti di servizi finanziari (FSI), la finanza personalizzata offre i seguenti vantaggi:

• Favorisce la fidelizzazione dei clienti fornendo loro un'esperienza utente migliorata e adattata alle loro esigenze e ai loro comportamenti.
• Aumenta l'engagement e i tassi di conversione, con conseguente aumento della quota di portafoglio e/o del valore del ciclo di vita dei clienti.
• Assicura un ROI di marketing più forte grazie a campagne di marketing mirate e una comunicazione coerente su tutti i canali.

Quali sono gli ostacoli all'implementazione della finanza personalizzata?

Infrastruttura legacy. Le tecnologie legacy non sono in grado di sfruttare le informazioni provenienti dai set di dati alternativi e non strutturati che sono oggi sempre più comuni e non offrono funzionalità aperte di condivisione dei dati per alimentare la collaborazione.

Norme rigorose in materia di dati e privacy. Una serie di casi di furto e violazione di dati ad alti livelli ha reso molti consumatori più cauti nel condividere i propri dati personali.

Accesso ai dati di terze parti. Quando si è vincolati a un fornitore e si utilizzano strumenti scollegati, diminuisce la capacità di fare analisi in tempo reale per supportare e democratizzare scelte finanziarie più intelligenti.

Silos di dati. Flussi di lavoro altamente complessi, tecnologie disparate e una cultura del foglio elettronico rendono difficile la collaborazione e mantengono i dati intrappolati in silos tra più unità aziendali.

In che modo Databricks aiuta le istituzioni finanziarie a offrire servizi di finanza personalizzata?

Il Lakehouse per servizi finanziari di Databricks offre alle aziende dei settori bancario, assicurativo e finanziario la possibilità di unificare dati e AI su una piattaforma aperta e collaborativa per offrire esperienze personalizzate ai clienti, ridurre al minimo i rischi e accelerare l'innovazione. Elimina le limitazioni tecniche dei sistemi legacy e consente agli istituti di servizi finanziari di sfruttare tutti i loro dati per ridurre al minimo i rischi e accelerare l'innovazione trasformativa. Inoltre, permette agli istituti di servizi finanziari di aggregare diversi tipi di dati, da quelli di mercato a quelli alternativi, per offrire esperienze iper-personalizzate che promuovono le opportunità di cross-selling, la soddisfazione del cliente e la quota di portafoglio. Unificando dati e AI, gli istituti di servizi finanziari sono anche in grado di semplificare la complessità della reportistica normativa, della gestione del rischio e della conformità, snellendo in modo sicuro l'acquisizione, l'elaborazione e la trasmissione dei dati per realizzare pratiche migliori di governance dei dati.

¹ How BBVA uses data to look after its customers' financial health