EUの規制変更に対応する適応型データガバナンス

欧州委員会は、「デジタルオムニバス」と「AIオムニバス」を含む新しいデジタルパッケージを提案しました。これは、EU AI法、GDPR、データ法、および関連するデジタル規則の要素を合理化し、連携させるためのものです。その目的は、プライバシーと基本的人権保護に関するEUの高い基準を維持しつつ、重複する義務を緩和し、高リスクAI要件の実施をより実用的かつ相応なものにすることです。

欧州の金融機関にとって、これは規制圧力をなくすというより、むしろその形を変えるものです。各企業は、複数の管轄区域にわたる監督当局に対し、強力なデータガバナンス、オペレーショナルレジリエンス、AIの説明責任を引き続き証明する必要がありますが、今やそれは流動的な目標に対して行わなければなりません。そのため、規制の変更に対応し、コンプライアンス能力を競争上の持続的な優位性の源泉に変えることができるプラットフォームとパートナーシップを構築することが、ますます重要になっています。

規制のランドスケープ：わかっていること、わかっていないこと

過去数年にわたり、金融機関はますます厳格化するコンプライアンス要件に対応してきました。当初のAI法の条文では、企業は高リスクAI要件への不遵守に対して重大な罰金を科される可能性があったほか、文書化、リスク管理、第三者評価に関する広範な義務も負っていました。

同時に、GDPRの施行、EUデータ法、デジタルオペレーショナルレジリエンス法 (DORA) はすべて、銀行、保険会社、投資会社、および市場インフラプロバイダーを、よりレジリエントなアーキテクチャ、より強力なデータ主体管理、実証可能なエンドツーエンドのガバナンスへと後押ししています。

現在、規制の簡素化が検討されています。しかし、歴史が示すように、ポリシーが長期間にわたって一方向に進むことはめったにありません。一部の義務が緩和される一方で、新たな要求が具体化しています。これには、データ法に基づく強化されたデータ切り替え権、拡張されたポータビリティの義務、DORAに基づくより厳しいサイバーセキュリティ要件などが含まれます。

「AIへの信頼は、データとそのリネージ、そして欧州の監督機関や各国の管轄当局に対してその信頼を常に証明できる能力への信頼から始まります」と、Kim Hattonは述べました。

振り返り：金融サービスがすでに達成したこと

これらの変更案に先立ち、主要な金融機関は、統合データアーキテクチャ、自動化されたコンプライアンスワークフロー、説明可能なAIモデルにすでに多額の投資を行っていました。Santander Bank Polska、Rabobank、Raiffeisen、Erste Group、ABN AMROといったヨーロッパの主要機関は、Databricksデータインテリジェンスプラットフォームを利用して、強力なガバナンスと迅速なイノベーションを両立させています。¹

例えば、サンタンデール銀行ポルスカはDatabricks Unity Catalogを使用して重大なガバナンスの課題に対処しています。一方、ヨーロッパの他の著名な銀行は、金融犯罪検知のためにレイクハウスフレームワークを使用しており、ヨーロッパの監督機関および各国の管轄当局が要求する明確なデータリネージと監査証跡を維持しています。

ラボバンクも同様に、スコープベースのアクセス制御と自動化されたデータガバナンスによってプラットフォームを活用し、コンプライアンスインフラを強化しています。

これらの組織は、多層的なガバナンスを備えた高度なデータ管理モデルを導入しています。プラットフォームの所有権を子会社に分散化し、部門内でテナントベースの分離を適用し、各ユースケースにスコープベースのアクセス制御を適用しています。ライファイゼンでは、このアプローチによって目覚ましい成果がもたらされました。かつては30日かかっていた複雑な年次コンプライアンスレポートが、中東欧全域のヨーロッパの監督機関および各国の管轄当局によって承認されたソリューションで、今では数分で生成できます。

これらの企業は、単にコンプライアンスの項目をチェックしただけではありません。ガバナンスを戦略的なイネーブラーに変革し、偽陽性を削減し、規制報告を迅速化し、チームをより価値の高い業務に解放しました。

最新情報：不確実な未来に向けた戦略的ポジショニング

今の問題は、規制が変わるかどうかではなく、規制が変わったときに企業がどのように適応するかです。

「オペレーショナルレジリエンスとパーソナライズされた顧客体験を提供するには、意図的なパートナーシップ、最新のデータファブリック、エージェントAIを組み合わせる必要があります」と、フランクフルトで開催された2025年のSibosカンファレンスでCyril Cymbler氏は述べました。つまり、1回限りのプロジェクトではなく、継続的な進化を前提に構築されたプラットフォームに投資する必要があるということです。

金融サービスのリーダーが取るべき 3 つの戦略的施策

戦略的施策1: データライフサイクル全体にわたるガバナンスの統一

ガバナンスのための一元化されたコントロールプレーンにより、アクセス管理、PII の検出、リネージなど、インジェストからアナリティクス、AI までの一貫したポリシー適用を容易に実証できるようになります。

ラボバンクはUnity Catalogを使用して、安全で監査対応可能なアーキテクチャに移行し、信用アナリティクスにおける重大な規制上の課題に対処しています。

戦略的手段2：AIエージェントによるコンプライアンスの自動化

Databricks Agent Bricksは、ガバナンスの効いたデータ、ガバナンス制御、LLMツールを1つのプラットフォームに統合することで、企業がコンプライアンスチェック、不正モニタリング、レポート作成などのタスクに対応する本番環境レベルのエージェントを、数か月ではなく数週間で構築できるよう支援します。

中東欧最大級のリテールバンクの1つであるエルステ・グループ銀行AGは、Databricksプラットフォーム上にAIガバナンスのためのエージェントを構築することで、すでにこのアプローチを採用しています。

ミュンヘンで開催されたData + AI World Tourで紹介されたように、同行はチケットベースのプロセスを対話型のコンプライアンスAIアシスタントに置き換えました。ユーザーが「ただ話す」だけで、システムがAIガバナンスの利害関係者向けにその入力を自動的に構造化、検証、強化します。そして、監査可能な追跡記録を維持しながら、EU AI法に基づく義務、セキュリティ、データ保護、アーキテクチャを網羅したレビュー担当者向けのパケットを作成します。

戦略的手段3：戦略的パートナーシップの活用

主要なコンサルティング会社は、すでにこれらの変化を実務に導入しています。

デロイトはDatabricksと提携し、統一アーキテクチャと、ガバナンス、クラウド移行、高度なアナリティクスにおける専門知識を組み合わせ、金融機関が短期的なユースケースと長期的な戦略目標の両方をサポートするエンタープライズグレードのプラットフォームを構築できるよう支援しています。

同様に、より広範なパートナーのエコシステムは、金融機関がレガシーアーキテクチャを最新化し、データ品質を向上させ、AIを安全に拡張するのを支援しており、ガバナンスとコンプライアンスの能力を長期的な競争優位性に変えています。

Databricksの技術的優位性：変化に対応する設計

Databricksを際立たせているのは、単なるガバナンスではなく、リアルタイムで適応するインテリジェントなガバナンスです。Unity Catalogの自動データ分類は、データが取り込まれる際に、一般的なPIIタイプを含む機密データをスキャンして分類し、監査証跡用のダッシュボードを生成します。リキッドクラスタリングは、データを動的に再編成してクエリーのパフォーマンスを最適化し、コストと手動メンテナンスを削減します。

このプラットフォームは、すべての言語にわたって列レベルまでのランタイムのデータリネージをキャプチャし、ほぼリアルタイムでの根本原因分析とトラブルシューティングを可能にします。コンプライアンスを重視する業界にとって、これは監査の迅速化、説明責任の明確化、規制が変化した際の俊敏性の向上を意味します。

オランダ第3位の銀行であるABN AMROは、Azure Databricksを採用することで、レガシーなデータウェアハウスの課題を克服しました。同行はユースケースの市場投入までの時間を10倍に短縮し、約2か月での導入を実現。500人以上のエンジニア、サイエンティスト、アナリストを支援しました。現在では、異種ソースからの数百テラバイトのデータにわたって、不正検知、コンプライアンス モニタリング、ほぼリアルタイムの顧客知見をサポートしています。

Zeb社のデータおよびアーキテクチャ担当バイスプレジデントであるヨスエ・ボーガン氏との最近のビデオポッドキャストで中井淳太が述べたように、「企業が知見と自動化を民主化しても、単に諸経費を削減するだけではありません。目に見えないリスクや機会を表面化させ、業界を定義するような動きを可能にするのです。」

今後の道筋：競争優位性としてのガバナンス

私たちは転換点に立っています。規制の縮小は、安心してもよいという合図ではなく、基盤を強化し、次に来るあらゆる事態に備えるための好機です。この新しい時代をリードするのは、コンプライアンスをコストセンターとしてではなく、戦略的な差別化と成長の源として捉える組織です。

Unity Catalogのフェデレーション機能、Agent Bricks、そして堅牢なパートナーエコシステムにより、Databricksは金融サービス企業が継続的な変化を管理し、大規模なガバナンスを自動化し、規制の不確実性を競争上の優位性に変えることを支援します。規制の未来が展開する中で、一つだけ変わらないことがあります。それは、今日、透明性、適応性、インテリジェンスを備えたデータプラットフォームに投資する企業が、明日の業界を定義するということです。

欧州の金融機関にとって、これは、現在のEU要件を満たしつつ、今後の展開にも柔軟に対応できる形で、データとAIの基盤を最新化する好機となります。

デジタルオムニバス/AIオムニバスの提案は引き続き交渉中であり、タイムラインが変更される可能性があります。

Databricksが、ガバナンスの強化、責任あるAIの実用化、そして進化し続けるEU規制への先行対応において、貴社をどのように支援できるかをご覧ください。まずはお気軽に弊社チームまでお問い合わせください。

¹ 1月9日、サンタンデールはサンタンデール銀行ポルスカの49%をErste Groupに売却完了しました。

(このブログ記事はAI翻訳ツールを使用して翻訳されています) 原文記事